ПРАВО.ru
Репортаж
30 января 2015, 17:14

Валютная ипотека – сам виноват

Валютная ипотека – сам виноват
Эльвира Набиуллина Фото с сайта www.economy.gov.ru

Взявшие ипотеку в долларах и евро должны были понимать, что рисковали, считают первый зампред правительства Игорь Шувалов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Они убеждали депутатов Госдумы, перед которыми выступали сегодня, что заемщиков о рисках предупреждал и ЦБ, и банки. Тем не менее помогать нужно, считают они, но так, чтобы будущим заемщикам неповадно было соваться в валютную ипотеку.

Валютные ипотечники, многие из которых из-за обвала рубля оказались не в состоянии расплачиваться по кредиту, выходят на пикеты у Госдумы и Центробанка с мольбами о помощи. Они рассказывают, что их ежемесячный платеж увеличился практически вдвое, впрочем как и остаток задолженности. Пока же они лишь добились того, что через месяц после "черного вторника" 16 декабря ЦБ выпустил "рекомендацию" банкам, в которой предложил перевести валютную ипотеку в рубли по льготному курсу – 39,4 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро, действовавшем на 1 октября 2014 года. Однако, судя по сообщениям в прессе, банки не спешат руководствоваться такими советами регулятора.

В Госдуме 16 января с подачи эсеров Оксаны Дмитриевой, Андрея Крутова и Ивана Грачева оказался законопроект, который обязывал банки по заявлению заемщика провести реструктуризацию валютного ипотечного кредита. При этом перевод остатка задолженности в рубли нужно, по мнению эсеров, проводить по курсу, существовавшему на дату заключения договора ипотеки, а размер процентной ставки не должен превышать 12,2 % годовых. Запрещаются всякие сборы за проведение реструктуризации. Однако заключения правительства до сих пор на него нет, а потому думский комитет по финрынку рекомендовал Совету Госдумы вернуть его авторам, но пока итогового решения по нему не принято.

Сегодня в Госдуме в рамках правительственного часа с рассказом об антикризисном плане кабмина выступал первый зампред правительства Игорь Шувалов. Вместе с ним пришла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, на которую депутаты буквально набросились с вопросами о судьбе валютных ипотечников.

"Банки уже предлагают [им] добровольно продавать свое имущество, потому что у граждан нет возможности оплачивать ипотеку. В декабре Госдума приняла решение о том, чтобы выделить средства на докапитализацию банков. В ответ банки начинают издеваться и хамить. Ваши призывы, рекомендации они мимо ушей пропускают. Нужны действенные, жесткие меры, чтобы предотвратить этот хаос, который творится сегодня. Что можно сделать, чтобы волну напряженности приостановить?" – эмоционально выступал депутат от ЛДПР Ярослав Нилов.

В ответ Набиуллина сообщила, что проблема "болезненная, хотя и ограниченного масштаба". При общем объеме ипотеки более 3 трлн руб., валютная составляет только 2 % от общего размера заимствований – валютная ипотека у 20 000 человек, говорила председатель ЦБ. В то же время в обнародованном письме зампреда ЦБ Василия Поздышева от 16 января 2015 года приводились другие цифры: общий объем ипотеки на 1 ноября 2014 года оценивался в 3,353 трлн руб., из которых 3,5 % – валютная ипотека. Размер последней оценивался в 117 млрд руб., при этом на тот день доллар стоил 41,96 руб., а евро – 52,72 руб.

Глава ЦБ считает, что "люди тоже несут ответственность за те решения, которые они принимают, и за валютные риски". "Когда люди зарабатывают в рублях, нужно и финансовыми продуктами пользоваться в рублях. Кстати, Центробанк через СМИ на протяжении многих лет доводил эту информацию", – заявила она, отметив, что "банки пользовались иногда финансовой неграмотностью людей с тем, что, казалось, процент низкий, а выигрыш оказался обманчивый". "Предпочтительным вариантом" выхода из ситуации Набиуллина считает реструктуризацию кредитов. Она заверила собравшихся, что ЦБ уже принял меры по дестимулированию в выдаче валютной ипотеки – для банков она теперь в 1,5 раза дороже, чем рублевая. И Центробанк готов повысить этот коэффициент еще, сообщила Набиуллина, "чтобы валютная ипотека была запретительной".

– Да, люди должны были думать. Но каждый человек просчитывал. Что ему экономнее, то и брал. Сколько бы они не платили, квартира только дорожает. Какие банки пошли навстречу заемщикам и воспользовались вашими рекомендациями? – интересовалась единоросска Раиса Кармазина.

Но ответа на свой вопрос не получила. Набиуллина лишь сообщила, что "почти все работают" и делали это даже до рекомендации ЦБ. "Предлагают и другие варианты, не только те, которые мы предложили: пролонгация кредита, снижение процентных ставок, перевод [кредита] в рубли", – сказала она. В то же время она настаивала, что поддержка валютных ипотечников должна быть адресной, так как среди них есть люди с высокими доходами, а помогать нужно именно тем, кто попал в сложную ситуацию. Она напомнила про существовавшие в прошлый кризис – 2008 года – специальные правительственные адресные программы поддержки ипотечных заемщиков. Они, в частности, по данным прессы, предусматривали реструктуризацию долга, введение льготного периода, когда заемщик платит только проценты.

"Мне кажется, нужно подумать над тем, чтобы эту программу уже запускать", – заявила Набиуллина, отметив, что "нужно по справедливости дать людям возможность выпутаться из сложной ситуации: не потерять квартиру и при этом разделить потери между банком и заемщиком на приемлемых условиях".

– Готов ли лично Игорь Иванович [Шувалов] со стороны правительства курировать решение проблемы валютной ипотеки? – адресовал свой вопрос первому зампреду правительства эсер Андрей Крутов, перед этим продемонстрировав 2000 подписей в поддержку своего законопроекта о реструктуризации валютных кредитов.

– В рамках прошлого кризиса мы использовали специальные механизмы поддержки тех, кто получал ипотеку. Через АИЖК мы проводили специальную программу для тех, кто оказался в тяжелой жизненной ситуации. Это была адресная поддержка, связанная со сложным положением людей.

– У нас есть специальный резерв в рамках АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), мы готовы рассмотреть с вами способы поддержки тех, кто сейчас не может оплачивать текущие ипотечные платежи, – заверил Шувалов. При этом его последующее выступление сводилось к тому, что валютные ипотечники брали на себя риски колебания курса валют. Те, кто взял рублевую ипотеку, извлекли уроки из предыдущего кризиса, рассуждал он. "Мы не хотим бросать людей, давайте обсуждать, как этим людям помочь… Мы не должны создавать стимулов, чтобы в следующий раз при сложной ситуации в стране мы порождали опять безответственное поведение", – завершил он, так и не сказав, будет ли в ближайшее время подготовлено заключение правительства на проект эсеров.